12% será el número mágico para Davivienda en Centroamérica

Fuente: Daniel Chacon Torres, redactor Viernes, 27 de Enero de 2012 14:02 (modificado)

Invertirá en tecnología y proyecta triplicar la rentabilidad de la operación tras el primer año.

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Davivienda es una entidad financiera con más de tres décadas en el mercado, que desde 2007 está en un proceso de continua expansión. En ese año, compró Bancafé y a través de ellos vino la apertura hacia el mercado panameño y posteriormente Miami.

Esas operaciones más la compra de tres bancos en Colombia sirvieron de oxígeno para que la entidad se posicione como el tercero más grande del sistema financiero bancario.

Hoy, sigue el camino de sus rivales Bancolombia y Banco de Bogotá, que hace poco ampliaron su red de cobertura hacia América Central.

Aunque su raíz está en el mercado de banca de personas, su presidente Efraín Forero, admite que hoy Davivienda es un jugador integral que ofrece las mismas soluciones para personas (hipotecarias, consumo) y sumó un portafolio tanto para empresas como corporaciones.

La siguiente es una síntesis de la entrevista con Forero, quien conversó con Revista Summa acerca de los proyectos que vislumbran para Centroamérica.

¿Cómo se da la negociación con HSBC?

Las aproximaciones iniciaron en junio del año anterior, y se hicieron más continuas cerca de octubre. El último mes fue supremamente intenso dado el interés y convicción por cerrar el trato.

¿Qué oportunidades tiene la plataforma de HSBC?

Tenemos evaluaciones de cada una de las entidades que nos indican la existencia de una excelente base de depósitos y composiciones de portafolio de crédito muy distintas en cada país. Queremos comprender bien las diferencias en cada uno de los mercados, para a partir de ello planificar la generación de más plataformas y servicios adicionales.

HSBC es el grupo financiero regional con una de las rentabilidades sobre patrimonios más bajas. ¿Analizaron eso?

Sí, hemos visto eso y en efecto hay niveles de eficiencia moderados; en cierta medida el esquema de banca internacional impone ciertas cargas que derivan en que los rendimientos sean modestos. Por eso, analizaremos con detalle el caso de cada país para ver cómo fortalecer esa operación.

¿Cuál es el número meta?

En los primeros doce meses subir al 7%, y hacia adelante superar el 12%.

¿Por qué seguir a Bancolombia y Banco de Bogotá en su aventura hacia América Central?

En estos tres nuevos países (El Salvador, Honduras y Costa Rica) tenemos una ampliación del 30% del mercado que tenemos en Colombia. La cercanía y afinidad hace que se incrementen estas actividades de expansión, es de nuestro interés acompañar a quienes van y vienen en estos desplazamientos geográficos.

¿Y el objetivo de Davivienda?

Aprovechar cuando un jugador internacional como HSBC vende por razones estratégicas, y calza con nuestro interés de ingresar a la región. Pienso que podemos crecer, con mucho respeto y compromiso. Cumpliremos con nuestras responsabilidades de dar un buen servicio bancario e integrarnos respetuosamente a la comunidad financiera existente.

Hoy los clientes de HSBC sólo saben que ustedes adquirieron el banco. ¿Qué harán para retener a esos clientes y los saldos?

Decirles que todos los negocios siguen en marcha, igualmente todos los mismos equipos y unidades de servicio. Tenemos el interés en igualar y mejorar la operación, tenemos un enorme compromiso para llegar.

¿Cómo será la imagen en cada uno de los países?

Eso lo iremos viendo. En Colombia estamos en el “top of mind” y empleamos elementos como nuestra casita roja y una publicidad de mucha cercanía. Ahora, ajustaremos eso para cada país ya que veremos elementos interesantes a considerar. Tendríamos por supuesto mucho respeto en la búsqueda de la ubicación de nuestra marca e ir generando los demás elementos.

¿Dónde son más competitivos en Colombia?

Somos los primeros jugadores en el país en tarjetas de crédito con un 21% de participación de mercado. Tenemos la exclusividad de la franquicia Dinners Club y nuestras transacciones son equivalentes al 10% de la facturación del país; y puede representar alrededor del 15% de nuestros ingresos. Igual tenemos a las otras franquicias dentro de nuestro portafolio, está dentro de nuestra filosofía de banca de personas y soluciones para la familia.

¿Cuáles son otros negocios a desarrollar?

Servicios financieros, programas de ahorro, inversión y seguros. También entendemos el nicho de préstamos personales, y especialmente en el de vivienda.

Los lectores de SUMMA preguntan

@AstridIbarra

¿Cuál será su estrategia para Guatemala? (único país de América Central no cubierto por la red actual)

Debemos hacer todos los trámites para cerrar primero esta transacción y recibir de HSBC las operaciones. Pensamos que en un futuro podríamos atender a Guatemala a través de la operación de Panamá (Bancafé); pero queremos hacerlo con cuidado.

@esosatribaldos

La rigidez en las políticas de HSBC desilusionó a clientes que regresaron a bancos locales. ¿Cómo convencerán a nuevos clientes a confiar en un banco con costumbres ajenas?

Creo que los megabancos muchas veces tienen capacidad extraordinaria para manejar masivamente algunos negocios, en tanto los regionales podemos personalizar el servicio. A veces, el mercado nuestro difiere de los patrones internacionales y es necesario salirse de ese marco.

Por eso, queremos conocer el detalle de cada país, ya que sabemos que las características de cada entidad son distintas, sabemos de la necesidad de tecnología y fortalecer nuestras capacidades. Sabemos de la necesidad de inversión.

¿Quiénes van a liderar este proceso?

De momento yo directamente como coordinador del proyecto, con un equipo que ha venido participando al proceso: Javier Suárez y Álvaro Carrillo. Vamos a tener una estructura de manejo y supervisión desde Colombia, pero cada país va a tener un esquema de gobierno con autonomía a través de sus juntas directivas y comités. Nosotros haremos supervisión general, pero sin limitar los negocios.

@Luisval

El servicio al cliente es pésimo, se cae a cada rato y uno no puede hacer pagos en los comercios. ¿Cómo mejorarán la infraestructura tecnológica y la calidad de atención al cliente?

Tenemos mucho interés en tomar mejores prácticas. Aquí nos hemos caracterizado por ser una empresa caracterizada en tecnología. A través de portales en internet, acceso teléfono y equipos de personas capacitadas para cultivar relaciones de largo plazo. Todo ese concepto lo queremos poner en cada uno de las instituciones que tenemos, vamos a hacer inversiones tecnología, ampliaciones portales web y red de cajeros.

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