Panamá: ¿Cuál es la tarjeta de crédito con el interés más bajo?

Tarjetas de crédito

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Fuente: Capital (Panamá) Lunes, 05 de Septiembre de 2011 10:48

El saldo a julio por tarjetas de créditos ascendía a US$827 millones.


A julio de 2011 el saldo de los préstamos por tarjetas de créditos en el mercado panameño ascendía a US$827 millones, cifra que incluso supera al crédito otorgado por las entidades bancarias para financiar automóviles (US$648 millones), según las cifras de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).

La oferta de este tipo de créditos al consumo, tanto de la banca como de otras entidades, es amplia, hay variedad de productos y de precios.

La Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (Adodeco) publica un informe con nueve tipos de tarjetas de crédito, desde las clásicas hasta las elites, que permite tener una idea clara de las ofertas disponibles y orienta a los clientes sobre los plásticos que más le convienen. Y el informe más reciente data de mayo de 2011.

En la actualidad, los panameños están pagando por sus tarjetas de créditos tasas de interés que oscilan entre 7,5% y 24% en interés nominal, anualidades que van desde US$0 hasta US$290 y cargos por seguros que están entre US$2 y US$5 en la mayoría de los casos. En cuanto al pago mínimo exigido, varía mucho según el tipo de tarjeta (Ver recuadro: Tasas promedio de interés nominal).

La Acodeco tomó en cuenta alrededor de 200 tipos de tarjetas de crédito, para este reporte, siendo BAC la que cuenta con el mayor número en la muestra, con más de 30 plásticos, seguido por Banco General con 21.

Algunos de estos productos, como en el caso de algunas cooperativas o bancos como Metrobank, son exclusivos para los asociados o clientes previos.

Según el informe, Metrobank cuenta con el interés más bajo en Visa Clásica y Visa Empresarial, con 10% y 11%, respectivamente.

Rolando de León de Alba, vicepresidente de Metrobank, indicó que para obtener la tarjeta la persona tiene que ser primero cliente de ese banco, porque este es un producto que no se ofrece de manera directa, sino como un valor agregado a la relación con la entidad.

Metrobank es un banco orientado a banca privada y banca empresarial y corporativa y no dirigido al consumo, por lo que impulsa este producto como una herramienta de captación.

“Los clientes pagan a través de cargos directos a sus cuentas, por lo que no necesitamos un departamento de cobros, y como son clientes Prime, la morosidad es nula”, aclaró De León.

Por su parte, Banvivienda cuenta con la tasa más alta en el segmento Visa Empresarial y Corporativa, por la que cobran un interés de 19% anual.

Esta tarjeta de Banvivienda es una línea de crédito rotativa que se incluye en las facilidades aprobadas a los clientes corporativos.

El gerente de este banco, Juan Ricardo De Dianous, explicó que es una facilidad que permite un control adecuado de los gastos de los ejecutivos, a través de estados de cuenta individuales y consolidados, además que evita la necesidad de hacer adelantos, en caso de viajes.

El límite mínimo de Visa Empresarial Banvivienda es US$5.000 y el máximo es US$100.000.

Adicionalmente, esta entidad cuenta con cuatro productos de tarjetas de crédito incluidas en este informe, cuya tasa nominal más baja es la Visa Platinum, con 15%, y un límite mínimo de US$6.000 y uno máximo de US$50.000.

Dianous también señaló que la variedad de las tasas de las tarjetas de crédito en el mercado es amplia porque la cartera de esos productos se ha diversificado, conforme a características especiales de mercados objetivos bien segmentados.

Como ejemplo, refirió el caso de las tarjetas de crédito con tasas diferenciadas para compras de saldo, que ofertan 0% de interés o intereses más bajos.

Igual se debe tomar en cuenta que hay tarjetas de crédito para adquisición de bienes específicos o viajes especiales, como los casos de marcas compartidas, tarjetas para jóvenes Visa Crece (garantizada) y tarjetas para grupos o asociaciones (profesionales, educadores y jubilados).

“El producto es rentable y continúa llenando una gama de necesidades del mercado, gracias a las diversas innovaciones y ofertas que los bancos o entidades emisoras proponen. Ejemplo: Alianzas para compras navideñas, campañas especiales para diferentes épocas del año, como vacaciones escolares”, afirmó.

De los nueve segmentos en tres productos que fueron ubicados como las tasas más altas, destacan estos casos: Visa Dorada o Gold (20,88%), MasterCard Dorada (20,88%) y MasterCard Platino (16,92%).

Juan Carlos Mejía, gerente general de Credomatic, dijo que su estrategia es ofrecer la gama más amplia para poder adecuarse a las diferentes necesidades de los clientes a un precio justo.

“El mercado debe evaluar los productos de tarjeta de crédito como una conjunto de precios, beneficios y servicio que obtiene de ellos. Consideramos que el precio de un producto no sólo puede medirse por la tasa, sino como un conjunto que incluye otros costos asociados y a la par todos los beneficios que se ofrecen en él”, aseguró.

Para añadir valor, BAC también cuenta con beneficios de compras a plazo a una tasa del 0% de financiamiento, traslado de saldos de otras tarjetas a 0% y promociones como el 40% de descuento en restaurantes.

En los segmentos de Gold y Platinum, en septiembre ofrecerán tasas de interés introductorias por el primer año para los nuevos clientes de 17,88% y 13,92%, respectivamente. Y su MasterCard Black se está ofreciendo a una tasa del 12% bajo las mismas condiciones.

Las anualidades también fueron registradas por la Acodeco y van desde US$0 hasta US$250.

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