Sugese inicia plan piloto de supervisión basada en riesgo en Costa Rica
Tomado de sintoniageek.com
Plan tendrá una duración de 24 meses y se realizará con todas las empresas aseguradoras aprobadas en el país.
La Superintendencia General de Seguros de Costa Rica (Sugese) iniciará el proceso para pasar de una supervisión de basada en cumplimiento a una basada en riesgos (SBR), denominada “White Paper sobre Supervisión Basada en Riesgos”. El plan piloto arrancará a partir de este martes 9 de octubre y se extenderá por 2 años.
Las primeras pruebas para implementar lo que será el nuevo modelo se desarrollaron con el Instituto Nacional de Seguros (INS) y con Mapfre, la primera empresa de capital privado en instalarse en Costa Rica, una vez abierto el monopolio del mercado de seguros.
A partir de ahora el plan piloto se realizará completo con cada una de las 13 compañías aseguradas que operan en el país, para realizar las pruebas necesarias y verificar cuáles procesos y cambios son factibles de adoptar, indicó Javier Cascante, Superintendente de la Sugese.
Este nuevo modelo se diferencia del de cumplimiento porque hace un trabajo más proactivo y no reactivo, ya que a partir de un análisis de los riesgos se ponen medidas correctivas para evitar problemas de solvencia de las empresas. Además, motiva al ente supervisor a preocuparse por identificar los riesgos relevantes de las compañías de seguros y establece medidas correctivas que garanticen su solvencia, destaca Cascante.
Para Guillermo Larrain, ex superintendente de Seguros y Pensiones de Chile, el modelo de SBR debe identificar las fuentes de riesgos y las de ataque. En el caso tico que tiene un mercado con una naturaleza muy distinta, porque cuenta con un operador dominante (el INS) y varias empresas más pequeñas que tienen poco tiempo en el mercado, uno de los retos para el ente regulador es buscar la forma de dar a cada una de ellas la dosis correcta de supervisión.
Manuel Calderón, Director de Comisión Nacional de Seguros y Fianzas de México, explicó que el cambio de regulación está enfocado en velar y minimizar los riesgos de las compañías, también en medir la madurez del mercado y sus prácticas de Gobierno Corporativo.
Con este nuevo modelo es importante cuidar la solvencia de las empresas porque de ello depende su estabilidad; ver su competitividad para que propicie eficiencia en el mercado, además de velar por el cumplimiento de las garantías y por el desarrollo del modelo, afirma Calderón.
El Superintendente de la Sugese mencionó que para que el modelo de SBR funcione se necesitan algunas condiciones como tener la normativa adecuada, contar con la capacitación adecuada de parte de la Superintendencia, tener un buen sistema de información y contar con la participación activa de las empresas supervisadas.
La SBR también debe ir acompañada de tres sub proyectos importantes que son: infraestructura informática, régimen de solvencia y modelo de evaluación. Para implementar este modelo, el ente regulador tomó referencia de la experiencia de países como México y Chile.
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